Program Kredyty Eksportowe do Federacji Rosyjskiej

Program Kredyty Eksportowe do Federacji Rosyjskiej

Ubezpieczenia gwarantowane przez Skarb Państwa

Program Kredyty Eksportowe do Federacji Rosyjskiej ma na celu ułatwianie i intensyfikację wymiany handlowej pomiędzy polskimi przedsiębiorcami z ich rosyjskimi partnerami. Jego adresatami są banki krajowe i zagraniczne finansujące kontrakty eksportowe realizowane przez polskich przedsiębiorców z kontrahentami rosyjskimi oraz polscy przedsiębiorcy, dokonujący eksportu krajowych towarów i usług na rynek rosyjski na zasadach kredytu o okresie spłaty od 2 do 5 lat. Podstawowym elementem funkcjonowania Programu jest włączenie się do transakcji banku rosyjskiego w roli bezpośredniego kredytobiorcy lub gwaranta spłaty kredytu zaciągniętego przez rosyjskiego importera.

Lista banków rosyjskich objętych Programem Kredyty Eksportowe do Federacji Rosyjskiej

Zalety Programu

• udostępnia możliwość objęcia ochroną ubezpieczeniową należności z tytułu kontraktów eksportowych realizowanych w kredycie od 2 do 5 lat, w ramach których gwarantem lub dłużnikiem są rosyjskie banki objęte Programem,
• ułatwia bankom polskim nawiązanie współpracy z bankami rosyjskimi,
• pozwala bankom polskim na intensyfikację działalności kredytowej na rynku rosyjskim,
• tworzy warunki dla rozwoju rozliczeń finansowych z tytułu transakcji eksportowych między polskimi i rosyjskimi bankami,
• skraca procedury rozpatrywania zapytań o możliwość udzielenia ochrony ubezpieczeniowej.

Zasady funkcjonowania Programu
Program funkcjonuje zarówno w ramach ubezpieczenia kredytu dostawcy (kredyt kupiecki), jak i ubezpieczenia kredytu dla nabywcy. W ramach kredytu dostawcy rosyjski bank objęty Programem występuje w roli gwaranta spłaty należności od importera rosyjskiego. W ramach kredytu dla nabywcy rosyjski bank może występować bądź w roli kredytobiorcy, bądź w roli gwaranta spłaty należności od importera rosyjskiego. Program tworzy więc trzy rodzaje zależności pomiędzy stronami kontraktów eksportowych, które objęte są ochroną ubezpieczeniową KUKE S.A.

I. Bank rosyjski objęty Programem występuje w roli gwaranta
Ubezpieczenie kredytu dostawcy

Etapy realizacji kontraktu eksportowego finansowanego kredytem dostawcy, w ramach którego należności od rosyjskiego importera zabezpieczone są gwarancją rosyjskiego banku objętego Programem:

1. Polski eksporter zawiera kontrakt z rosyjskim importerem na dostawę towarów i/lub realizację usług.
2. Rosyjski importer zawiera umowę gwarancji bankowej z bankiem rosyjskim objętym Programem. Rosyjski bank wystawia na rzecz polskiego eksportera gwarancję spłaty należności.
3. Eksporter występuje do KUKE S.A. o objęcie ochroną ubezpieczeniową należności wynikających z kontraktu. KUKE S.A. zawiera z eksporterem umowę ubezpieczenia obejmującą ochroną ubezpieczeniową należności od rosyjskiego importera, których spłata zabezpieczona jest nieodwołalną, bezwarunkową i płatną na pierwsze żądanie gwarancją bankową banku rosyjskiego objętego Programem.
4. Eksporter wywiązuje się z zobowiązań wynikających z kontraktu (dostarcza towar i/lub realizuje usługę, w terminach ustalonych w kontrakcie) i odracza płatność.
5. Importer wywiązuje się z zobowiązań wynikających z kontraktu (reguluje płatności w terminie i w wysokości ustalonej w kontrakcie).
6. Jeśli importer nie wywiązuje się z zobowiązań wynikających z kontraktu to, na mocy gwarancji bankowej, zobowiązanie to reguluje rosyjski bank wystawiający gwarancję.
7. Jeśli bank rosyjski nie wywiązuje się z zobowiązań wynikających z gwarancji, wówczas KUKE S.A. wypłaca odszkodowanie dla polskiego eksportera.

W formule finansowania kredytem dostawcy, Korporacja na wniosek eksportera, ubezpiecza ryzyko produkcji tj. ryzyko istniejące przed wysyłką towarów lub realizacją usług oraz ryzyko kredytu tj. ryzyko istniejące po wysyłce towarów lub realizacji usług. Eksporter ma więc zapewnioną ochronę ubezpieczeniową od ryzyka braku zwrotu kosztów, które poniósł w związku z zawarciem kontraktu oraz ryzyka braku wpływu należności za dostawy już zrealizowane. Możliwe jest również ubezpieczenie samego ryzyka kredytu.

II. Bank rosyjski objęty Programem występuje w roli kredytobiorcy
Ubezpieczenie kredytu dla nabywcy

Etapy realizacji kontraktu eksportowego finansowanego kredytem dla nabywcy, gdy rosyjski bank objęty Programem występuje w roli kredytobiorcy.

1. Polski eksporter zawiera kontrakt z rosyjskim importerem na dostawę towarów i/lub realizację usług.
2. Krajowy lub zagraniczny bank finansujący zawiera umowę kredytową z kredytobiorcą (rosyjski bank objęty Programem), dostosowaną do warunków realizacji kontraktu eksportowego.
3. Bank finansujący kontrakt występuje do KUKE S.A. o objęcie ochroną ubezpieczeniową kredytu łącznie z odsetkami, udzielonego na finansowanie eksportu polskich towarów i/lub usług. KUKE S.A. zawiera z bankiem finansującym umowę ubezpieczenia obejmującą ochroną ubezpieczeniową kredyt łącznie z odsetkami.
4. Eksporter wywiązuje się z zobowiązań wynikających z kontraktu oraz przedkłada do banku finansującego dokumenty potwierdzające wywiązanie się z zobowiązań.
5. Na podstawie otrzymanych dokumentów bank przekazuje środki finansowe eksporterowi i równocześnie obciąża konto kredytobiorcy (rosyjski bank objęty Programem).
6. Rosyjski bank spłaca kredyt do banku finansującego w terminach i wysokości ustalonych w umowie kredytowej.
7. Jeśli rosyjski bank nie spłaca kredytu KUKE S.A. wypłaca odszkodowanie dla banku finansującego.

W tym przypadku w formule finansowania kredytem dla nabywcy rosyjski bank objęty Programem występuje w roli kredytobiorcy. Umowa kredytowa została zawarta bezpośrednio pomiędzy krajowym lub zagranicznym bankiem finansującym a bankiem rosyjskim. Przedmiotem ubezpieczenia jest kredyt wraz z odsetkami z przeznaczeniem na finansowanie konkretnego kontraktu eksportowego udzielony bankowi. W formule finansowania kredytem dla nabywcy Korporacja ubezpiecza tzw. ryzyko kredytu tj. ryzyko istniejące po wysyłce towarów lub realizacji usług. Stąd też bank lub inna instytucja finansująca eksport ma zapewnioną ochronę ubezpieczeniową od ryzyka braku spłaty kredytu wraz z odsetkami.

III. Bank rosyjski objęty Programem występuje w roli gwaranta
Ubezpieczenie kredytu dla nabywcy

Etapy realizacji kontraktu eksportowego finansowanego kredytem dla nabywcy, gdy rosyjski bank objęty Programem występuje w roli gwaranta spłaty należności przez rosyjskiego importera.

1. Polski eksporter zawiera kontrakt z rosyjskim importerem na dostawę towarów i/lub realizację usług.
2. Krajowy lub zagraniczny bank finansujący zawiera umowę kredytową z rosyjskim importerem, dostosowaną do warunków realizacji kontraktu eksportowego.
3. Kredytobiorca zawiera umowę gwarancji bankowej z rosyjskim bankiem objętym Programem. Rosyjski bank wystawia gwarancję bankową na rzecz banku udzielającego kredytu.
4. Krajowy lub zagraniczny bank finansujący występuje do KUKE S.A. o objęcie ochroną ubezpieczeniową kredytu łącznie z odsetkami udzielonego na finansowanie eksportu polskich towarów i/lub usług. KUKE S.A. zawiera z bankiem finansującym umowę ubezpieczenia obejmującą ochroną ubezpieczeniową kredyt łącznie z odsetkami, których spłata zabezpieczona jest nieodwołalną, bezwarunkową i płatną na pierwsze żądanie gwarancją banku rosyjskiego objętego Programem.
5. Eksporter wywiązuje się z zobowiązań wynikających z kontraktu oraz przedkłada dokumenty potwierdzające wywiązanie się z zobowiązań do banku finansującego.
6. Na podstawie otrzymanych dokumentów bank przekazuje środki finansowe eksporterowi i równocześnie obciąża konto kredytobiorcy (importer).
7. Importer spłaca kredyt do banku finansującego w terminach i wysokości ustalonych w umowie kredytowej.
8. Jeśli importer nie spłaca kredytu następuje realizacja gwarancji bankowej, którą wystawił bank objętym Programem.
9. Jeśli bank objęty Programem nie wywiązuje się ze swojej gwarancji, wówczas KUKE S.A. wypłaca odszkodowanie dla banku finansującego.

W tym przypadku w formule finansowania kredytem dla nabywcy rosyjski bank objęty Programem występuje w roli gwaranta. Umowa kredytowa została zawarta pomiędzy bankiem finansującym a importerem rosyjskim. Bank rosyjski objęty Programem wystawia nieodwołalną, bezwarunkową i płatną na pierwsze żądanie gwarancję na rzecz banku finansującego. Przedmiotem ubezpieczenia jest kredyt wraz z odsetkami z przeznaczeniem na finansowanie konkretnego kontraktu eksportowego udzielony kontrahentowi zagranicznemu. W tej formule finansowania Korporacja ubezpiecza ryzyko kredytu tj. ryzyko istniejące po wysyłce towarów lub realizacji usług. Stąd też bank lub inna instytucja finansująca eksport ma zapewnioną ochronę ubezpieczeniową od niebezpieczeństwa braku spłaty kredytu wraz z odsetkami.