Polisa na Wschód

Ubezpieczenie należności to skuteczny sposób zabezpieczenia finansów firmy przed brakiem płatności z odroczonym terminem zapłaty od Państwa odbiorców, w konsekwencji chroniący firmę przed utratą płynności finansowej a nawet bankructwem.

W ramach ubezpieczenia znajdziecie Państwo cały pakiet usług wspomagający właściwe zarządzanie ryzykiem. Obok oceny i bieżącego monitorowania wiarygodności płatniczej kontrahentów ubezpieczenie zapewnia windykację ubezpieczonych należności oraz wypłatę odszkodowania w przypadku, gdy windykacja się nie powiedzie.

Polisa Na Wschód to unikalny produkt z gwarancjami Skarbu Państwa dla eksporterów prowadzących sprzedaż do krajów podwyższonego ryzyka. Jej niewątpliwą zaletą jest możliwość ubezpieczenia pojedynczego kontrahenta lub nawet pojedynczej transakcji. Należy jednak pamiętać, że ubezpieczenie może dotyczyć tylko eksportu polskich towarów i usług w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001 r.

Polisa na Wschód daje ochronę przed działaniami Państwa odbiorców, które mogą skutkować zwłoką w płatności czy faktyczną lub sądową niewypłacalnością (zdarzenia natury handlowej), działaniami ze strony kraju kontrahenta np. ogłoszone moratorium płatnicze, zmiana aktów prawnych uniemożliwiających wykonanie kontraktu itp. (zdarzenia natury politycznej) lub działaniami siły wyższej za jakie uznaje się m.in. wybuch poza granicami Polski działań wojennych lub klęski naturalne.

Polisa na Wschód skierowana jest do firm prowadzących eksport do krajów podwyższonego ryzyka politycznego (link do listy krajów) z odroczonym terminem płatności. Obecnie transakcje te niechętnie są ubezpieczane przez prywatne agencje ubezpieczeniowe w Polsce.

Ochrona płynności finansowej Państwa przedsiębiorstwa to cel podstawowy, którego osiągniecie wspiera ubezpieczenie Polisa na Wschód. Dodatkowo przyczynia się ona do zwiększenia Państwa zamówień poprzez możliwość oferowania partnerom atrakcyjniejszych warunków handlowych, w tym wydłużania terminów płatności czy rezygnacji z wcześniej wymaganych zabezpieczeń. Kontrola ryzyka wykonywana przez ubezpieczyciela pozwala skoncentrować się Państwu na współpracy ze sprawdzonymi klientami oraz rozszerzać swoje rynki zbytu. Europolisa pozwala wyeliminować wieloprocentowe upusty cenowe stosowane w przypadku przedpłaty oraz wynegocjować wyższe ceny. Pewność otrzymania odszkodowania to ochrona przed nieplanowanymi stratami oraz obowiązkiem tworzenia rezerw na należności nieściągalne. Tym samym eliminujecie Państwo konieczność ich odrabiania w latach następnych i pozwalacie firmie osiągnąć zgodny z oczekiwaniami zysk. Ubezpieczenie pozwala również ograniczyć wydatki związane z samodzielnym monitorowaniem wiarygodności partnerów handlowych oraz kosztów związanych z windykacją należności.

Składka ubezpieczeniowa stanowi natomiast koszt uzyskania przychodu firmy a jej wysokość jest niższa niż planowana rezerwa finansowa z tytułu nieotrzymania płatności. I w końcu ubezpieczenie podnosi wiarygodność firmy wobec banków i instytucji finansowych, dając możliwość wynegocjowania lepszych warunków współpracy i uzyskania dodatkowych źródeł finansowania działalności przedsiębiorstwa.

Polisa na Wschód umożliwia ubezpieczenie należności od kontrahentów z krajów o podwyższonym ryzyku politycznym. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy należności wynikających z wystawionych faktur z tytułu dostaw towarów i realizacji usług z odroczonym terminem płatności poniżej 2 lat. Wyłączone z ubezpieczenia są m.in. należności przysługujące od kontrahentów zależnych lub dominujących dla przedsiębiorstwa, należności zabezpieczone akredytywą potwierdzoną lub płatne w drodze przedpłaty.

Maksymalny termin płatności, który może zostać objęty Polisą na Wschód, wynosi poniżej 2 lat.

Nie, bo Polisa na Wschód umożliwia ubezpieczenie tylko należności od kontrahentów z krajów wysokiego ryzyka. Dodatkowo macie Państwo możliwość ubezpieczenia pojedynczego wybranego kontrahenta lub nawet pojedynczej transakcji. Jednakże należy pamiętać, że ideą właściwego zarządzania należnościami jest ograniczanie ryzyka prowadzonej przez Państwa całkowitej wymiany handlowej.

Z ubezpieczenia wyłączone są należności od podmiotów dominujących lub zależnych, płatne przed wydaniem towaru lub wykonaniem usługi, czy zabezpieczone akredytywą potwierdzoną (pełen katalog wykluczeń znajdziecie Państwo w OWU).

Umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas określony lub nieokreślony. W praktyce, KUKE zawiera umowę na czas nieokreślony z okresami rozliczeniowymi trwającymi 12 miesięcy. Każdy okres rozliczeniowy ulega automatycznie przedłużeniu na okres następnych 12 miesięcy. Umowa może być przez Państwa wypowiedziana 30 dni przed terminem zakończenia danego okresu.

Polisa na Wschód, jako produkt gwarantowany przez Skarb Państwa, nie podlega negocjacjom, a ustalone warunki ubezpieczenia są zatwierdzane przez Ministra Finansów. Zapewniamy jednak, że stosowane w tym produkcie warunki ochrony uchodzą za najbardziej korzystne w naszym regionie Europy.

Ubezpieczenie pozwala zabezpieczyć sprzedaż do 58 krajów wysokiego ryzyka politycznego.

Składka kalkulowana jest na podstawie stawki oraz obrotu zgłaszanego co miesiąc do ubezpieczenia. Stawka ubezpieczeniowa jest natomiast wypadkową kraju siedziby kontrahenta, długości odroczonego terminu płatności i stosowanych w transakcjach zabezpieczeń. Stawka jest ustalana dla każdego kontrahenta oddzielnie na podstawie powyższych parametrów. Do Państwa dyspozycji oddajemy kalkulator, który pomoże wyliczyć koszt ubezpieczenia dla danej transakcji.

Aby umowa ubezpieczenia mogła zostać uznana za zawartą oprócz jej podpisania należy zapłacić składkę zwrotną, której wysokość na ogół wynosi 1000 zł. Składka ta, w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, zostanie zwrócona Państwu na konto.

Natomiast co miesiąc, na podstawie rachunków wystawionych przez KUKE, opłacacie Państwo składkę wyliczoną jako iloczyn zgłoszonego obrotu i stawki wynikającej z przyznanych dla każdego z ubezpieczonych kontrahentów decyzji limitowych.

Polisa na Wschód, oprócz opłacenia składki, nie wymaga ponoszenia przez Państwa dodatkowych kosztów. Ocena i monitorowanie sytuacji płatniczej kontrahentów oraz windykacja ubezpieczonych należności dokonywana jest bezpłatnie.

W celu zawarcia umowy ubezpieczenia wystarczy złożyć wniosek o ubezpieczenie dostępny na naszej stronie, w którym obok danych dotyczących Państwa firmy (dane rejestrowe, kontaktowe oraz historia transakcji) należy wskazać kontrahenta/ów, od których należności mają zostać objęte ubezpieczeniem. Mogą Państwo liczyć na pełne wsparcie ze strony naszego zespołu handlowego, który chętnie odwiedzi Państwa w siedzibie firmy, pomoże w wypełnieniu wniosku oraz wyjaśni wszelkie wątpliwości związane z ubezpieczeniem.

Umowa zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez Państwa i opłacenia składki zwrotnej, która po zakończeniu umowy z samej swojej nazwy zostaje Państwu zwrócona. Wysokość składki zwrotnej na ogół wynosi 1000 zł.

Z naszych doświadczeń wynika, że ubezpieczenie należności wspomaga i porządkuje procesy sprzedaży w firmie. Wiele czynności wykonywanych dotychczas samodzielnie przez pracowników firmy (m.in. ocena wiarygodności kontrahentów, zlecanie lub prowadzenie windykacji) zostają przeniesione na ubezpieczyciela.

KUKE dokonuje oceny każdego z kontrahentów wskazanych przez Państwa we wniosku i na tej podstawie wydaje decyzje o przyznanych limitach kredytowych.

KUKE oferuje bezpłatną windykację ubezpieczonych należności. Na podstawie Państwa wniosku o interwencję, KUKE podejmuje działania windykacyjne wobec zalegających z płatnościami odbiorców. Windykacja trwa 180 dni od terminu płatności wskazanego na fakturze, a w przypadku, gdy okaże się nieskuteczna, KUKE rozpoczyna procedurę likwidacji szkody i wypłaty odszkodowania. Należy zaznaczyć, iż należności odzyskane przed wypłatą odszkodowania przysługują Państwu w pełnej wysokości. Natomiast odszkodowanie pomniejszane jest o Państwa udział własny.

Odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 30 dni od dnia zgłoszenia przez Państwa kompletnego roszczenia odszkodowawczego. Zgłoszenie roszczenia odszkodowawczego może być złożone najwcześniej po 180 dniach od terminu płatności wskazanego na niezapłaconej fakturze, czyli po zakończeniu procesu windykacji, który nie dał wyniku w postaci zwrotu długu.

Udział własny to ustalony w umowie procent należności, o który pomniejszane jest przysługujące i wypłacane Państwu odszkodowanie. Standardowo w Polisie na Wschód wynosi 5%.

Odpowiedzi na dodatkowe pytania można uzyskać od handlowców z poszczególnych biur terenowych lub na infolinii 801 803 853. Zapytania można także kierować na: kontakt@kuke.com.pl