Pakiet

Ubezpieczenie należności to skuteczny sposób zabezpieczenia finansów firmy przed brakiem płatności z odroczonym terminem zapłaty od Państwa odbiorców, w konsekwencji chroniący firmę przed utratą płynności finansowej, a nawet bankructwem.

W ramach ubezpieczenia znajdziecie Państwo cały pakiet usług wspomagający właściwe zarządzanie ryzykiem. Obok oceny i bieżącego monitorowania wiarygodności płatniczej kontrahentów ubezpieczenie zapewnia windykację ubezpieczonych należności oraz wypłatę odszkodowania w przypadku, gdy windykacja się nie powiedzie.

Pakietowe ubezpieczenie to produkt umożliwiający ochronę należności od kontrahentów krajowych i zagranicznych. Zakres ochrony dopasowywany jest do profilu działalności firmy, zapewniając bezpieczny i stabilny rozwój sprzedaży (np. możliwość włączania do umowy nowo pozyskanych i sprawdzonych partnerów, wiele klauzul usprawniających proces wymiany handlowej itp.).

Ubezpieczenie pakietowe daje ochronę przed działaniami Państwa odbiorców, które mogą skutkować zwłoką w płatności, a nawet faktyczną lub sądową niewypłacalnością (zdarzenia natury handlowej) a w przypadku sprzedaży eksportowej również przed działaniami ze strony kraju kontrahenta np. ogłoszone moratorium płatnicze, zmiana aktów prawnych uniemożliwiających wykonanie kontraktu itp. (zdarzenia natury politycznej).
 

Pakiet skierowany jest do firm prowadzących cykliczną sprzedaż w kraju i/lub za granicą z odroczonym terminem płatności. Ochrona płynności finansowej Państwa przedsiębiorstwa to cel podstawowy, którego osiągniecie wspiera ubezpieczenie Pakiet. Dodatkowo przyczynia się ono do zwiększenia Państwa zamówień poprzez możliwość oferowania partnerom atrakcyjniejszych warunków handlowych, w tym wydłużania terminów płatności czy rezygnacji z wcześniej wymaganych zabezpieczeń. Kontrola ryzyka wykonywana przez ubezpieczyciela pozwala skoncentrować się Państwu na współpracy ze sprawdzonymi klientami oraz rozszerzać swoje rynki zbytu. Pakiet pozwala wyeliminować wieloprocentowe upusty cenowe stosowane w przypadku przedpłaty oraz wynegocjować wyższe ceny. Pewność otrzymania odszkodowania to ochrona przed nieplanowanymi stratami oraz obowiązkiem tworzenia rezerw na należności nieściągalne. Tym samym eliminujecie Państwo konieczność ich odrabiania w latach następnych i pozwalacie firmie osiągnąć zgodny z oczekiwaniami zysk. Ubezpieczenie pozwala również ograniczyć wydatki związane z samodzielnym monitorowaniem wiarygodności partnerów handlowych oraz kosztów związanych z windykacją należności.

Składka ubezpieczeniowa stanowi natomiast koszt uzyskania przychodu firmy a jej wysokość jest niższa niż planowana rezerwa finansowa z tytułu nieotrzymania płatności. I w końcu ubezpieczenie podnosi wiarygodność firmy wobec banków i instytucji finansowych, dając możliwość wynegocjowania lepszych warunków współpracy i uzyskania dodatkowych źródeł finansowania działalności przedsiębiorstwa.

Pakiet umożliwia ubezpieczenie zarówno należności krajowych, jak i zagranicznych, lub tylko krajowych lub tylko zagranicznych.

Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy należności wynikających z wystawionych faktur z tytułu dostaw towarów i realizacji usług z odroczonym terminem płatności. Wyłączone z ubezpieczenia są m.in. należności przysługujące od kontrahentów zależnych lub dominujących dla przedsiębiorstwa, należności zabezpieczone akredytywą potwierdzoną lub płatne w drodze przedpłaty.

Dodatkowo istnieje możliwość objęcia ubezpieczeniem faktur wystawionych nawet 90 dni przed zawarciem umowy, dla których termin płatności jeszcze nie nastąpił.

W przypadku należności od kontrahentów krajowych termin płatności, który może zostać objęty ubezpieczeniem wynosi poniżej 1 roku, w przypadku sprzedaży do kontrahentów zagranicznych okres ten wynosi poniżej 2 lat.

Pakiet umożliwia ubezpieczenie wszystkich Państwa należności w kredycie kupieckim, zarówno krajowych jak i eksportowych. I taka jest idea właściwego zarządzania należnościami. Ubezpieczeniu nie podlegają natomiast należności od podmiotów dominujących lub zależnych, płatne przed wydaniem towaru lub wykonaniem usługi, czy zabezpieczone akredytywą potwierdzoną (pełen katalog wykluczeń znajdziecie Państwo w OWU. Zdajemy sobie sprawę, że profil działalności Państwa przedsiębiorstwa może przewidywać konieczność wyłączenia innych grup odbiorców. Podczas negocjacji uwzględnimy Państwa uwagi.

Umowa ubezpieczenia może być zawarta na czas określony lub nieokreślony. W praktyce, KUKE zawiera umowę na czas nieokreślony z okresami rozliczeniowymi trwającymi 12 miesięcy. Każdy okres rozliczeniowy ulega automatycznie przedłużeniu na okres następnych 12 miesięcy. Umowa może być przez Państwa wypowiedziana 30 dni przed terminem zakończenia danego okresu.

Tak, istnieje taka możliwość zarówno po Państwa stronie, jak i po stronie KUKE (po analizie dotychczasowej współpracy). Negocjowanie warunków ubezpieczenia powinno rozpocząć się przed zakończeniem okresu rozliczeniowego, aby nowe warunki mogły wejść w życie w okresie następnym.

Ubezpieczenie pozwala zabezpieczyć sprzedaż do ponad 160 krajów świata. Kraje z grupy podwyższonego ryzyka mogą zostać ubezpieczone w ramach gwarantowanych przez Skarb Państwa ubezpieczeń kontraktów eskortowych od ryzyka nierynkowego Polisa na Wschód.

Koszt ubezpieczenia stanowi promil przychodów osiąganych przez Państwa firmę a stawka ubezpieczeniowa na ogół nie przekracza 0,5% wartości obrotów zgłoszonych do ubezpieczenia. Najniższa składka ubezpieczeniowa wynosi 4.000 zł. Warunki finansowe ubezpieczenia Pakiet podlegają negocjacjom.

Wyliczenie stawki ubezpieczeniowej jest pierwszym krokiem do obliczenia kosztu ubezpieczenia. Podstawowe parametry niezbędne do ustalenia stawki to wielkość deklarowanego do ubezpieczenia obrotu, branża, w której operuje Państwa firma, kraje sprzedaży, struktura przeterminowanych należności, wysokość limitów kredytowych, terminy płatności itp. Iloczyn obliczonej w oparciu o te parametry stawki ubezpieczeniowej oraz deklarowanego do ubezpieczenia obrotu to przewidywana wartość składki ubezpieczeniowej w danym okresie rozliczeniowym trwającym 12 miesięcy. Mając jednak na uwadze możliwość zawyżenia planowanego obrotu KUKE dokonuje korekty ustalając składkę minimalną do zapłacenia przez Państwa w okresie rozliczeniowym. Składka minimalna płatna jest w dogodnych dla Państwa ratach kwartalnych lub miesięcznych. Po zakończeniu okresu rozliczeniowego KUKE porównuje zapłaconą składkę minimalną z faktycznie zrealizowaną składką ubezpieczeniową (iloczyn stawki i obrotu zgłoszonego do ubezpieczenia w okresie rozliczeniowym). Jeżeli składka ubezpieczeniowa okaże się wyższa od składki minimalnej ubezpieczający dopłaca różnicę.

Dodatkowe koszty, które wiążą się z ubezpieczeniem Pakiet to koszty oceny i nadzorowania sytuacji płatniczej odbiorców objętych ubezpieczeniem, a ich wysokość zależy od kraju, w którym kontrahent jest zarejestrowany. Natomiast windykacja ubezpieczonych należności prowadzona jest przez KUKE bezpłatnie.

W celu zawarcia umowy ubezpieczenia wystarczy złożyć wniosek o ubezpieczenie, w którym obok danych dotyczących Państwa firmy (dane rejestrowe, kontaktowe oraz historia transakcji) należy wskazać kontrahentów, od których należności mają zostać objęte ubezpieczeniem. Mogą Państwo liczyć na pełne wsparcie ze strony naszego zespołu handlowego, który chętnie odwiedzi Państwa w siedzibie firmy i  pomoże w wypełnieniu wniosku oraz wyjaśni wszelkie wątpliwości związane z ubezpieczeniem.

Wypełnienie wniosku pozwala KUKE dokonać oceny i wyceny ryzyka (patrz: Jak obliczana jest składka za ubezpieczenie?), a nasi handlowcy przedstawią Państwu rzetelną ofertę, proponując również dodatkowe rozwiązania, korzystne z punktu widzenia działalności Państwa firmy. Umowa zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez Państwa i opłacenia pierwszej raty składki.

Z naszych doświadczeń wynika, że ubezpieczenie wspomaga i porządkuje procesy sprzedaży w firmie. Wiele czynności wykonywanych dotychczas samodzielnie przez pracowników firmy (m.in. ocena wiarygodności kontrahentów, zlecanie lub prowadzenie windykacji) zostają przeniesione na ubezpieczyciela.

KUKE dokonuje oceny kontrahentów wskazanych przez Państwa we wniosku i na tej podstawie wydaje decyzje o przyznanych limitach kredytowych. Istnieje jednak możliwość samodzielnej kontroli przez Państwa firmę kontrahentów, w stosunku do których prowadzicie Państwo sprzedaż rozdrobnioną i/lub nieregularną. Stworzona w tym celu klauzula dłużnika nienazwanego daje możliwość ubezpieczenia należności od takich kontrahentów, niwelując opłaty związane z oceną i nadzorowaniem ich ryzyka przez KUKE.

KUKE oferuje bezpłatną windykację ubezpieczonych należności. Na podstawie Państwa wniosku o interwencję, KUKE podejmuje działania windykacyjne wobec zalegających z płatnościami odbiorców. Windykacja trwa 120 dni od daty złożenia takiego wniosku, a w przypadku, gdy okaże się nieskuteczna, KUKE rozpoczyna procedurę likwidacji szkody i wypłaty odszkodowania. Należy zaznaczyć, iż należności odzyskane przed wypłatą odszkodowania przysługują Państwu w pełnej wysokości. Natomiast odszkodowanie pomniejszane jest o Państwa udział własny.

Odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 30 dni od dnia zgłoszenia przez Państwa kompletnego roszczenia odszkodowawczego. Zgłoszenie roszczenia odszkodowawczego może być złożone najwcześniej po 120 dniach od daty złożenia wniosku o interwencję, czyli po zakończeniu procesu windykacji, który nie dał wyniku w postaci zwrotu długu.

Udział własny to ustalony w umowie procent należności, o który pomniejszane jest przysługujące i wypłacane Państwu odszkodowanie. Standardowo w tego typu ubezpieczeniach wynosi on 15% z możliwością negocjacji.

Odpowiedzi na dodatkowe pytania można uzyskać od handlowców z poszczególnych biur terenowych lub na infolinii 801 803 853. Zapytania można także kierować na: kontakt@kuke.com.pl