Europolisa

Ubezpieczenie należności to skuteczny sposób zabezpieczenia finansów firmy przed brakiem płatności z odroczonym terminem zapłaty od Państwa odbiorców, w konsekwencji chroniący firmę przed utratą płynności finansowej a nawet bankructwem.

W ramach ubezpieczenia znajdziecie Państwo cały pakiet usług wspomagający właściwe zarządzanie ryzykiem. Obok oceny i bieżącego monitorowania wiarygodności płatniczej kontrahentów ubezpieczenie zapewnia windykację ubezpieczonych należności oraz wypłatę odszkodowania w przypadku, gdy windykacja się nie powiedzie.

Europolisa to wystandaryzowany produkt dla początkujących eksporterów lub firm prowadzących sprzedaż na niewielką skalę. Umożliwia ochronę należności od kontrahentów z 33 krajów europejskich, w tym Polski. Jej unikalną zaletą jest możliwość ubezpieczenia pojedynczego kontrahenta lub nawet pojedynczej transakcji. Dodatkowo uproszczone procedury jej obsługi nie nastręczą problemów nawet najmniejszym przedsiębiorcom.

Europolisa daje ochronę przed działaniami Państwa odbiorców, które mogą skutkować zwłoką w płatności lub sądową niewypłacalnością (zdarzenia natury handlowej).

Europolisa skierowana jest do firm początkujących w eksporcie lub prowadzących sprzedaż na niewielką skalę w kraju i/lub do krajów europejskich z odroczonym terminem płatności.

Ochrona płynności finansowej Państwa przedsiębiorstwa to cel podstawowy, którego osiągniecie wspiera ubezpieczenie Europolisa. Dodatkowo przyczynia się ona do zwiększenia Państwa zamówień poprzez możliwość oferowania partnerom atrakcyjniejszych warunków handlowych, w tym wydłużania terminów płatności czy rezygnacji z wcześniej wymaganych zabezpieczeń. Kontrola ryzyka wykonywana przez ubezpieczyciela pozwala skoncentrować się Państwu na współpracy ze sprawdzonymi klientami oraz rozszerzać swoje rynki zbytu. Europolisa pozwala wyeliminować wieloprocentowe upusty cenowe stosowane w przypadku przedpłaty oraz wynegocjować wyższe ceny. Pewność otrzymania odszkodowania to ochrona przed nieplanowanymi stratami oraz obowiązkiem tworzenia rezerw na należności nieściągalne. Tym samym eliminujecie Państwo konieczność ich odrabiania w latach następnych i pozwalacie firmie osiągnąć zgodny z oczekiwaniami zysk. Ubezpieczenie pozwala również ograniczyć wydatki związane z samodzielnym monitorowaniem wiarygodności partnerów handlowych oraz kosztów związanych z windykacją należności.

Składka ubezpieczeniowa stanowi natomiast koszt uzyskania przychodu firmy a jej wysokość jest niższa niż planowana rezerwa finansowa z tytułu nieotrzymania płatności. I w końcu ubezpieczenie podnosi wiarygodność firmy wobec banków i instytucji finansowych, dając możliwość wynegocjowania lepszych warunków współpracy i uzyskania dodatkowych źródeł finansowania działalności przedsiębiorstwa.

Europolisa umożliwia ubezpieczenie zarówno należności od kontrahentów krajowych, jak i zagranicznych z 32 krajów europejskich wg. Państwa wyboru. Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy należności wynikających z wystawionych faktur z tytułu dostaw towarów i realizacji usług z odroczonym terminem płatności. Wyłączone z ubezpieczenia są m.in. należności przysługujące od kontrahentów zależnych lub dominujących dla przedsiębiorstwa, należności zabezpieczone akredytywą potwierdzoną lub płatne w drodze przedpłaty.

Maksymalny termin płatności, który może zostać objęty Europolisą wynosi 180 dni.

Nie, bo Europolisa umożliwia ubezpieczenie pojedynczego kontrahenta lub nawet pojedynczej transakcji. Jednakże należy pamiętać, że ideą właściwego zarządzania należnościami jest ograniczanie ryzyka prowadzonej przez Państwa całkowitej wymiany handlowej.

Z ubezpieczenia wyłączone są natomiast należności od podmiotów dominujących lub zależnych, płatne przed wydaniem towaru lub wykonaniem usługi, czy zabezpieczone akredytywą potwierdzoną (pełen katalog wykluczeń znajdziecie Państwo w OWU).

Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy. W przypadku chęci przedłużenia współpracy z KUKE i ubezpieczenia należności w ramach Europolisy na kolejny okres 12 miesięcy istnieje konieczność ponownego złożenia wniosku o ubezpieczenie.

Nie. Europolisa została tak zaprojektowana, aby dopasować jej zasady do oczekiwań najmniejszych przedsiębiorstw. Stąd wystandaryzowane, z góry określone przejrzyste warunki, obowiązujące przez 12 miesięcy jej trwania.

Ubezpieczenie pozwala zabezpieczyć sprzedaż do 33 krajów europejskich, w tym Polski.

Koszt ubezpieczenia zależy od tego czy dotyczy należności krajowych czy eksportowych a kwota składki ubezpieczeniowej zależy od wysokości przyznanego limitu kredytowego dla każdego kontrahenta objętego umową (tabela opłat). Suma poszczególnych składek ustalonych dla poszczególnych kontrahentów będzie stanowiła koszt ubezpieczenia.

Składka płatna jest jednorazowo z góry przy zawarciu umowy ubezpieczenia.

Europolisa, oprócz składki, nie wymaga ponoszenia przez Państwa dodatkowych kosztów. Ocena i monitorowanie sytuacji płatniczej kontrahentów oraz windykacja ubezpieczonych należności dokonywana jest bezpłatnie.

W celu zawarcia umowy ubezpieczenia wystarczy złożyć wniosek o ubezpieczenie dostępny na naszej stronie, w którym obok danych dotyczących Państwa firmy (dane rejestrowe, kontaktowe oraz historia transakcji) należy wskazać kontrahenta/ów, od których należności mają zostać objęte ubezpieczeniem. Mogą Państwo liczyć na pełne wsparcie ze strony naszego zespołu handlowego, który chętnie pomoże w wypełnieniu wniosku oraz wyjaśni wszelkie wątpliwości związane z ubezpieczeniem.

Umowa zostaje zawarta z chwilą jej podpisania przez Państwa i opłacenia składki.

Z naszych doświadczeń wynika, że ubezpieczenie wspomaga i porządkuje procesy sprzedaży w firmie. Wiele czynności wykonywanych dotychczas samodzielnie przez pracowników firmy (m.in. ocena wiarygodności kontrahentów, zlecanie lub prowadzenie windykacji) zostają przeniesione na ubezpieczyciela.

KUKE dokonuje oceny każdego z kontrahentów wskazanych przez Państwa we wniosku i na tej podstawie wydaje decyzje o przyznanych limitach kredytowych.

KUKE oferuje bezpłatną windykację ubezpieczonych należności. Na podstawie Państwa wniosku o interwencję, KUKE podejmuje działania windykacyjne wobec zalegających z płatnościami odbiorców. Windykacja trwa 120 dni od daty złożenia takiego wniosku, a w przypadku, gdy okaże się nieskuteczna, KUKE rozpoczyna procedurę likwidacji szkody i wypłaty odszkodowania. Należy zaznaczyć, iż należności odzyskane przed wypłatą odszkodowania przysługują Państwu w pełnej wysokości. Natomiast odszkodowanie pomniejszane jest o Państwa udział własny.

Odszkodowanie wypłacane jest w ciągu 30 dni od dnia zgłoszenia przez Państwa kompletnego roszczenia odszkodowawczego. Zgłoszenie roszczenia odszkodowawczego może być złożone najwcześniej po 120 dniach od daty złożenia wniosku o interwencję, czyli po zakończeniu procesu windykacji, który nie dał wyniku w postaci zwrotu długu.

Udział własny to ustalony w umowie procent należności, o który pomniejszane jest przysługujące i wypłacane Państwu odszkodowanie. Standardowo w Europolisie wynosi 15%.

Odpowiedzi na dodatkowe pytania można uzyskać od handlowców z poszczególnych biur terenowych lub na infolinii 801 803 853. Zapytania można także kierować na: kontakt@kuke.com.pl